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≫ 住宅ローン審査の流れを徹底解説｜事前審査から融資実行までのポイント
住宅の購入を進めるうえで欠かせないのが「住宅ローン審査」です。
「事前審査と本審査は何が違うの？」
「審査ではどんなことを見られるの？」
「審査に通ったら必ず住宅ローンを借りられるの？」
初めて住宅を購入される方にとって、住宅ローン審査は分からないことが多く、不安を感じる方も少なくありません。
しかし、住宅ローンの流れをあらかじめ理解しておけば、慌てることなく手続きを進めることができます。
今回は、住宅ローンの事前審査から融資実行、お引渡しまでの一般的な流れと、それぞれの段階で押さえておきたいポイントを分かりやすくご紹介します。
＞ STEP1 ▶ まずは資金計画を立てましょう
住宅ローンは、「物件が決まってから考えるもの」と思われがちですが、実際には物件探しよりも先に資金計画を立てることが重要です。
まずは、
- 自己資金はいくら用意できるか
- 毎月いくらなら無理なく返済できるか
- 購入時に必要な諸費用
- 教育費や老後資金など将来の支出
を整理し、無理のない予算を決めましょう。
「借りられる金額」ではなく、「安心して返済できる金額」を基準に考えることが大切です。
＞ STEP2 ▶ 住宅ローンの事前審査（仮審査）
購入したい物件が決まったら、金融機関へ住宅ローンの事前審査（仮審査）を申し込みます。
事前審査では、主に次のような内容が確認されます。
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 雇用形態
- 他のお借入れ状況
- 購入予定物件の概要
金融機関によって審査基準は異なりますが、一般的には数日から1週間程度で結果が分かることが多いです。
｜事前審査の目的
事前審査は、「この条件で住宅ローンを利用できる可能性があるか」を確認するための審査です。
売主様にとっても、購入希望者の資金計画が確認できるため、安心して売買契約を進めやすくなります。
＞ STEP3 ▶ 売買契約を結ぶ
事前審査の結果を踏まえ、購入する物件が決まったら売買契約を締結します。
契約前には宅地建物取引士による重要事項説明を受け、契約内容や物件の状況を確認します。
不明な点があれば、その場で必ず確認しましょう。
｜住宅ローン特約を確認しましょう
住宅ローンを利用する場合、多くの売買契約では「住宅ローン特約（融資利用特約）」が設けられています。
これは、本審査で住宅ローンが利用できなかった場合に、一定の条件のもと契約を解除できる制度です。
適用条件や期限が定められているため、契約内容をよく確認することが大切です。
＞ STEP4 ▶ 本審査
売買契約後、正式な住宅ローンの本審査を申し込みます。
本審査では、事前審査より詳しい確認が行われます。
一般的には、
- 本人確認書類
- 収入証明書
- 売買契約書
- 重要事項説明書
- 登記事項証明書などの物件資料
などの提出が必要になります。
金融機関によって必要書類は異なるため、事前に確認しておきましょう。
事前審査に通っても本審査に通るとは限りません
事前審査はあくまで簡易的な審査です。
本審査では、提出書類や物件の担保評価なども含めて総合的に判断されます。
また、事前審査後に新たな借入れを行ったり、勤務先や収入に大きな変化があった場合などは、審査結果に影響することがあります。
＞ STEP5 ▶ 住宅ローン契約（金銭消費貸借契約）
本審査に承認されると、金融機関と正式に住宅ローン契約（金銭消費貸借契約）を締結します。
契約時には、
- 借入金額
- 金利タイプ
- 返済方法
- 団体信用生命保険（団信）
- 事務手数料
などを確認します。
契約内容で分からないことがあれば、そのままにせず確認することが大切です。
＞ STEP6 ▶ 融資実行・お引渡し
住宅ローン契約後、融資実行日に金融機関から売主様へ売買代金が支払われます。
同日に、
- 所有権移転登記
- 抵当権設定登記
などの手続きが行われ、住宅のお引渡しとなります。
ここから新しい暮らしがスタートします。
≫ 住宅ローン審査を受ける前に気を付けたいこと
住宅ローン審査中は、家計や信用情報に影響を与える行動をできるだけ避けることが大切です。
例えば、
- 新たな自動車ローンを組む
- 高額なクレジットカード分割払いを利用する
- キャッシングを利用する
などは、審査に影響する場合があります。
また、勤務先の変更や収入の大きな変化がある場合は、早めに不動産会社や金融機関へ相談しましょう。
≫ 住宅ローンのご相談ならセンチュリー21ホームサービス伏見桃山店へ
住宅ローンの手続きは、多くの方にとって初めての経験です。
センチュリー21ホームサービス伏見桃山店では、
- 資金計画
- 住宅ローンの事前審査
- 金融機関選び
- 必要書類のご案内
- ご契約からお引渡しまで
一つひとつ丁寧にサポートしています。
「住宅ローン審査に通るか不安」「何から始めればよいか分からない」という方も、お気軽にご相談ください。
≫ まとめ
住宅ローンは、
- 資金計画
- 事前審査
- 売買契約
- 本審査
- 住宅ローン契約
- 融資実行・お引渡し
という流れで進むのが一般的です。
事前に流れを理解し、必要書類や注意点を把握しておくことで、安心して住宅購入を進めることができます。
住宅ローンはマイホーム購入の大切なステップです。不安な点は一人で悩まず、不動産会社や金融機関へ早めに相談しながら進めましょう。
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